Hoy en Palabra Que Es Noticia conversamos con el ex Subsecretario de Economía y director de la Escuela de Ingeniería Comercial de la Universidad San Sebastián, Esteban Carrasco.
Según el último informe de Deuda Morosa, que elabora la Universidad San Sebastián y Equifax, el trimestre octubre-diciembre cerró con 4.126.570 personas con deudas impagas. Se trata de un alza de un 0,3% con respecto al trimestre julio-septiembre y de un 2,1% si se compara con diciembre de 2021. Con esta alza también se confirma el estancamiento en la disminución del número de morosos. Desde septiembre de 2020 estos mostraron una sostenida caída hasta llegar a su menor punto en septiembre de 2021, cuando el número llegó a 4.037.742. Desde ese periodo el total se ha mantenido sin variaciones significativas por cinco trimestres consecutivos.
¿Qué nos puedes decir en términos generales y comparativos en torno a las cifras que tenemos en la actualidad?
“El reciente informe publicado es el 39. En términos generales, desde septiembre del 2021 terminó la tendencia a la baja de las personas que se encontraban en situación de morosidad. Creemos nosotros de que las ayudas durante la pandemia y los retiros previsionales, que fueron ayudas temporales, estamos comenzando a volver a la normalidad. A la realidad de que hay que pagar las cosas. La morosidad llegó cerca de las 5 millones de personas”, señala Esteban Carrasco.
¿Cuáles son las características de los morosos?
“La mayor cantidad de deuda y morosidad están en los tramos de edad media, de mayor edad laboral. Entre 30 y 50 años donde las personas adquieren viviendas y crecen su familia. Ahí es donde más se endeudan y se ven personas en situación de morosidad. En términos de género, las mujeres en número de personas son más que los hombres, pero en torno a los montos es mayor en hombres. Esto se da por el mayor acceso a crédito que a las mujeres”, indica ele x subsecretario de Economía.
“Esto es algo que lo hemos visto desde hace mucho tiempo y guarda relación con la situación laboral de ambos. Hay una brecha de empleo y remuneraciones en ese contexto. A los hombres les favorece. Hay que recordar que durante la pandemia, muchas mujeres debieron dejar sus empleos para estar con sus familias, lo que aumentó esta brecha”, asevera Esteban Carrasco.
¿Qué ocurre con los jóvenes que mantienen deudas? ¿En cuánto han aumentado?
“Ese es un tema super relevante. Aquí hay un tema de responsabilidades compartidas. Hay una combinación que los jóvenes entre 18 a 20 años, aún no tienen los conocimientos para acceder a trabajos de calidad. Vemos que muchas veces existe un choque de las aspiraciones con la realidad, lo que genera frustración”, asegura el ex subsecretario de Economía.
“Otro tema es la educación financiera. Esto presenta dificultades para entender los conceptos financieros como la tasa de interés, multa, intereses en UF, por nombrar algunos. Aquí tenemos temas que van desde la política pública, en el sentido de la regulación al acceso de endeudamiento. Hay instituciones financieras que se acercan a los jóvenes y les ofrecen tarjeta o créditos. Ahí está el error”, afirma Esteban Carrasco.
¿Qué tipo de restricción debe existir?
“Lo fundamental es poder hacer un buen análisis de la capacidad de pago y solvencia de las personas. Deben existir limitaciones para personas que no trabajan ni tengan ingresos. También debe existir educación. Cuando uno hace el contrato, se explica y luego firma. Se debe pasar por alguna capacitación para que entienda”, plantea el ex subsecretario de Economía.
Una cosa es ser moroso en retail y otra en el crédito hipotecario. ¿Hay distinción?
“El 46% está endeudado en el retail. Sin embargo, en torno a montos, la mayor parte de personas están endeudadas con la banca. En términos de edad, entre los 30 y 50 años, conserva la deuda en hipotecarios. Los jóvenes mantienen deudas con casa comerciales en general”, fundamenta Esteban Carasco.
Uno podría decir que estas cifras hablan de una economía que está sana, al acceso a créditos y al cumplimiento, ¿Es así?
“La deuda no es mala en Sí. Esto nos permite acceder para obtener beneficios a largo plazo. La deuda gestionada con tiempo y de manera responsable es beneficiosa”, complementa el ex subsecretario de Economía.
“Ahora bien, vimos que durante la pandemia y las personas tenían dinero, pagaban. En el contexto actual, con una inflación alta y con los sueldos reales, el panorama se complica. Lo que vemos del cierre de esta tendencia a la baja refleja una economía que está comenzando a evidenciar los problemas más de fondo. Este es el preámbulo de lo que puede ocurrir en 2023”, concluye Esteban Carrasco.