Hoy en Palabra Que Es Noticia conversamos con el abogado Mario Espinosa, socio de Defensa Deudores.
Ayer comentábamos las cifras de morosidad en Chile, que han ido al alza tras una seguidilla de mediciones a la baja. En el trimestre de octubre a diciembre se contabilizaron 4.126.570 personas con deudas impagas, lo que se traduce en un alza de 0,3% comparado con el trimestre de julio a septiembre y de un 2,1% si se contrasta con diciembre de 2021. A este dato, se suma que casi 1.200 jóvenes de 18 años aparecen en los registros de Dicom. Según un informe de Equifax, tres de cada cuatro morosos de este segmento son mujeres, y las deudas se concentran principalmente en servicios financieros y el sector de telecomunicaciones.
¿Qué les dice en término general las cifras de endeudamiento?
“No es una sorpresa. En pandemia hubo baja en deudas, ya que hubo liquidez. Cuando eso se acabó, volvieron a aumentar. Hay algunos datos interesantes: hay morosos nuevos e intermitentes. Estos han estado por los últimos 12 meses vigentes”, señala Mario Espinoza.
“Los morosos intermitentes están aumentando. Si a eso le sumamos que 1200 jóvenes tienen morosidad y se han endeudado, es una realidad que se debe enfrentar”, indica el abogado y socio de Defensa Deudores.
Hablemos comparativamente. ¿Somos uno de los países latinoamericanos más endeudados?
“Sí. Lo que las familias destinan al pago de deudas es más del 70% mensual de sus ingresos. En cuanto a nivel de morosidad ha ido bajando y no es porque se endeuda menos, sino porque son personas con menores ingresos y optan a créditos más bajos”, asegura Mario Espinoza.
¿Tiene que ver con más o menos empleos?
“Cuando bajaron los morosos había un contexto de crecimiento de empleos. Hoy tenemos un desempleo importante y en el índice del salario real, se gana menos que antes. No se hace frente ante la inflación. En el número donde más aumenta la deuda son en los sectores más bajos de la población”, afirma el abogado y socio de Defensa Deudores.
¿Cuándo entras a DICOM?
“Cuando dejas de pagar, la empresa financiera puede anunciar al boletín comercial”, acota Mario Espinoza.
¿Cuánto aumentan las deudas a los prestamistas de manera informal?
“Hace cinco o seis años la deuda informal ha aumentado. Quienes siguen en DICOM deben seguir de alguna u otra manera el ducto informal. Se requiere llegar a mercados informales para llevar adelante estos préstamos, que son delitos”, asevera el abogado y socio de Defensa Deudores.
“Hay una necesidad de financiamiento que no se puede obtener y van a prestamistas. El desafío es traer a los deudores para que vuelvan al sistema formal”, puntualiza Mario Espinoza.
¿Se ha anulado lo de las compañías de cobranza?
“Hoy está prohibido. La ley establece las labores de las empresas de cobranzas con los deudores. Otro tipo de contactos tipo correos electrónicos, son máximo dos veces por semana. Caso similar con los llamados telefónicos que van desde las 08:00hrs hasta las 18:00hrs y una serie de regulaciones”, comenta el abogado y socio de Defensa Deudores.
¿Cuántas ganancias existen en la actualidad?
“La banca siempre ha tenido ganancias. Uno debiera ver dónde se produce esa ganancia y es necesario ver donde se suple esa necesidad. En segundo lugar pediría una mayor diligencia y cuidado en la forma en que la personas pueden acceder a los créditos”, plantea Mario Espinoza.
“Los créditos se pagan con un interés mayor. El número de morosos justamente aumentó en sectores de la población más bajos. Vamos a ver en los próximos informes que los deudores intermitentes van a aumentar, lo mismo que los permanentes”, comenta el abogado y socio de Defensa Deudores.
Desapareció la noción del dinero físico…
“Hay una necesidad de consumo. Si vemos donde se endeudan los jóvenes son en sectores de telecomunicaciones, principalmente. Hemos avanzado en educación financiera, pero todavía falta desde la escolaridad para evitar estos procesos. Y sí, la compra online y con tarjeta ha provocado esa noción de que el dinero ha desaparecido. Eso genera que no exista una visión sobre lo que se está gastando, sumado a una falta de educación financiera”, agrega Mario Espinoza.
¿Es mejor bancarizar antes de los 18 años?
“Hay cuentas prepagos para menores de edad y eso no es malo. Debe ir acompañado con una educación financiera. Los consumidores tienen el derecho de exigir y pedir información”, añade el abogado y socio de Defensa Deudores.
“Entregar documentos bancarios a menores de edad no es malo, pero el tema es que lo sepa ocupar y que sepan lo que significa endeudarse. Eso es sumamente importante tener en cuenta que es dinero que cuesta ganar y que conlleva responsabilidades. Sin embargo, a priori no es un problema de que puedan acceder a estas tarjetas virtuales o físicas de prepago”, concluye Mario Espinoza.