Hoy en Palabra Que Es Noticia conversamos con el abogado especialista en delitos financieros y Derechos del Consumidor, académico de la Universidad Autónoma, Sebastián Bozzo.
La Fiscalía Nacional ha informado sobre un aumento significativo de causas por el delito de usura. Debido a la proliferación del crédito informal a través de financieras ilegales vinculadas a bandas criminales extranjeras. La problemática central recae en la relación entre el aumento del sobreendeudamiento. El crédito informal y las prácticas abusivas. Y su impacto en la seguridad financiera y personal de los consumidores vulnerables.
¿Qué está pasando con este crédito informal?
“Siempre ha existido el crédito informal y afecta a los consumidores más vulnerables. Ahora, además, bandas criminales vinculadas al narcotráfico tienen dinero para realizar distintas operaciones. Una de ellas es prestar dinero a los consumidores afectando su patrimonio y seguridad mediante cobros ilegítimos. Lo informa la fiscalía, y aunque antes no lo teníamos dentro de la carpeta como una cuestión a considerar, ahora es preocupante. Hay un riesgo aún mayor y debemos considerar dos cosas: en Chile, la ley de protección al consumidor estableció evaluar la solvencia del consumidor antes de otorgarle un préstamo, prestándole de acuerdo a su capacidad de pago”, señala Sebastián Bozzo.
¿Qué es el sobreendeudamiento?
“Es un síntoma que no es deseable, ya que es la antesala de la insolvencia. Es bueno y sano siempre y cuando no afecte nuestra liquidez y podamos pagar de manera ordinaria. Cuando ya no tenemos liquidez, significa que estamos sobreendeudados. Esto es muy alto en Chile, especialmente en consumidores más vulnerables que recurren a tarjetas de crédito, donde los bancos no cuentan con la información del sistema de retail, por lo que es difícil cruzar la información de este tipo de consumidores. Los bancos son dueños de las casas de crédito de retail y ahora hay una voluntad de avanzar en esto, llegando a estas mismas entidades. Hay una parte de la legislación que debe avanzar en que las consecuencias del incumplimiento del pago a alguien que no ha pagado sean importantes”, indica el abogado especialista en delitos financieros y Derechos del Consumidor.
¿Es el sobreendeudamiento el principal problema?
“La encuesta Casen es muy auspiciosa en la disminución de la pobreza y mejora del nivel de vida, pero sabemos que esto se debe al endeudamiento. Educación financiera fue incluida en el currículo escolar desde 2018, pero no avanza ni se implementa. Es importante avanzar en educación financiera que se adecue al momento de experiencia de vida de ese consumidor, ya sea un niño de octavo básico o alguien que está entrando en la universidad”, afirma Sebastián Bozzo.
¿Se da en la actualidad?
“Tenemos una plataforma que se llama Autonomía Financiera y ofrecemos talleres en los colegios que no se implementan. La razón quizás sea un motivo escolar, ya que no se requiere tener un curso de preparación financiera; debe integrarse a la malla académica de los colegios”, asegura el abogado especialista en delitos financieros y Derechos del Consumidor.
¿Tienes alguna data de cuántas personas salieron del sistema formal?
“El sistema informal tiene que ver cuando una persona recurre a un prestamista que no es una entidad financiera, por lo tanto, puede prestar lo que quiera y cobrar lo que quiera. Cuando se sale del sistema formal, ya no hay una tasa de protección que aplique, no hay garantías porque no hay documentos que lo respalden, y por lo tanto, estos prestamistas recurren a chantajes y presiones, lo que crea un riesgo importante”, asevera.
¿Hay un germen de la actividad criminal?
“Así es. Estamos viendo en Chile un cambio en la geografía delictual porque son muchos los delitos nuevos que se están creando, como el delito de usura que sale de la órbita civil y de la protección al consumidor”, concluye en Palabra Que Es Noticia el abogado especialista en delitos financieros y Derechos del Consumidor, académico de la Universidad Autónoma, Sebastián Bozzo.